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金融赋能：樱桃产业甜如蜜
——山西绛县农商银行金融服务樱桃产业发展侧记
 在南樊镇举办樱桃直播活动
“四月朱樱乍熟，甘露一般清味。”元代文学家、词人洪希文的一首《如梦令•樱桃》把成熟时节的樱桃描写得淋漓尽致、惟妙惟肖。在被誉为“山楂之乡、樱桃之城”和“华北樱桃第一县”的山西省绛县，每到农历四月，5万亩樱桃就像晶晶闪亮的“满天星”缀满枝头，这里的樱桃颗粒饱满，果形硕大，红如玛瑙，黄如凝脂，色泽艳丽，光泽熠熠。无论是在樱桃园还是在批发市场或街面巷口小商贩的竹筐里，都会引来人们羡慕、欣喜的目光。樱桃，不仅为这里增添了一道靓丽的风景线，而且还激荡着种植户勤劳致富、共奔小康的梦想！
初夏的一天，风和日丽，莺啼燕舞。我们农商银行一行5人到绛县樱桃的发祥地之一---南樊史村做贷后调研，在该村种植大户张延辉家，热情好客的张延辉夫妇停下手中的活计，忙把我们迎进大棚樱桃园。
走进樱桃园，我们仿佛进入了一个童话般的樱桃世界，一株株樱桃树枝叶葳蕤，流光溢彩，一片生机盎然。浓密的枝叶间，已经挂满了一簇簇、一串串珍珠玛瑙似得饱满的樱桃，微风吹来，随着枝条摇曳，满目丰收景象；摘一颗樱桃在手里，圆圆的，红红的，滑滑的，在阳光的照射下泛着缕缕柔光，晶莹剔透，令人赏心悦目，啧啧称奇，不由啖之为快；放一颗在嘴里，柔柔的，甜甜的，酥酥的，那滋味怎一个“爽”字了得！采摘樱桃的男女老幼，满怀喜悦，熙熙攘攘，他们有的踩在树丫上，有的攀上木梯，面前放一个竹筐或一个塑料小桶，欣喜地采摘着樱桃，等一筐采摘满了，他们会把樱桃聚集在一块铺着蛇皮布的平地上，由另一班人马挑拣、分等、装箱，樱桃园不时传出一阵阵欢声笑语……
“这些采摘人员都是你的家人和亲朋好友？”看着人们熟练而忙碌地采摘着樱桃，客户经理禁不住问道。
“不是。他们都是我雇来帮忙的，有本村的，也有邻村的。”张延辉掩饰不住内心的喜悦，乐呵呵地说。
“付给他们工钱吗？”客户经理又问道。
“不付工钱咋行？”张延辉说：“现在男劳力每天100元，女劳力每天80元，一天一结账，中午还管一顿饭。像我家这样30亩的樱桃园，每天光采摘樱桃的工钱就要付一千多元哩！”
据张延辉介绍，该村的樱桃种植已形成了“樱桃产业链”，大棚樱桃5月初上市，大田樱桃5月末上市，每年的5、6月份，凡是种植樱桃的村庄，都是客商云集，车水马龙，游人如织，喧闹如市，樱桃园主应接不暇，小商小贩讨价还价，由此延伸出樱桃产业经纪人，从樱桃苗木的选择栽培、管理技术培训、大棚规划修建、病虫害防治到樱桃客商的联系、销售网络的建立、樱桃的贮存、贩运等，为樱桃种植户提供全方位服务；还有专门为客商服务的饭店、茶馆经营户、运输户以及为樱桃种植户施肥、浇灌、疏果、剪枝、采摘的打工族等，人们围绕樱桃产业各显身手、各显其能、各取所得，仅樱桃产业一项，每年为种植户增加收入上亿元。
 樱桃分类装箱
俗话说：“樱桃好吃树难栽”，这话一点不假。张延辉曾经开过矿、做过生意，但都赔得一塌糊涂。后来他听取了村委会和郑州果树研究所专家的建议，开始引进并种植大樱桃新品种、新技术、新成果。但由于樱桃树苗栽后5年才挂果,是一年中最早成熟的果实,向来娇生惯养,怕冷、怕热、怕旱、怕涝、怕鸟吃，樱桃花开后,最怕倒春寒，一遇倒春寒,一年就算完。有的农民栽了几亩樱桃树,投资不少钱,好不容易等到樱桃开花挂果了,来了一场倒春寒,摘到手里的樱桃不过3、5斤!执着而又痴迷于樱桃种植的张延辉没有放弃，他三番五次地奔波于山东、河南郑州，一方面到山东樱桃种植基地实地考察，一方面到郑州果树研究所听取专家的指教，终于明白了一个道理：要想有收获，必须先投资给樱桃建个塑料大棚。要给樱桃树“盖房子”，张延辉算了一下，1亩地的钢架、塑膜、草帘等就需要投资4、5万元，10亩地的樱桃园，就要投资四五十万元，而对于土生土长的农民来说，这无异于天文数字啊！
绛县农商银行得知这一情况后,先后组织信贷人员数次到该村与村干部、果农进行座谈,了解樱桃的生产情况、市场价格以及种植户对农商银行金融服务的需求。通过深入调研,他们看到了解决问题的突破口:樱桃就是红色的金子!只要农民给樱桃园搭上大棚,规范管理,樱桃的成果率就会大大提高,而且提前上市的樱桃,其价格也会成倍的翻番,每年刚上市的时候,1公斤樱桃的价格在200元之间,一颗樱桃就能换2个鸡蛋,盛果期也达到20元一斤,相应贷款的风险就会大大降低!经过充分论证,最终大胆决定,针对樱桃产业研发了“大棚贷”“亲情贷”等信贷产品,通过5户联保、家庭成员互保等方式,为种植户提供金额50至100万元的贷款。
张延辉得知农商银行推出“大棚贷”等产品后，格外高兴，他找来5户樱桃种植户为他担保，一下子贷了50万元，把所有樱桃树都罩进了塑料大棚里面。现在，全县种植樱桃的乡亲们，每当樱桃进入盛果期，他们都会毫不犹豫地到农商银行申请“大棚贷”，为樱桃树“盖房子”，这样以来，当大田樱桃树还在“冬眠”的时刻，大棚樱桃已开花结果，向人们点头微笑、挥手致意了！
在赋能樱桃产业蓬勃发展过程中，绛县农商银行通过采取“农商行+合作社+农户+基地”的发展模式，用好、用足、用活各类信贷政策，持续加大樱桃产业支持力度，用信贷支持樱桃产业蹚出一条发家致富新路。
首先，在支农助农上出实招。一是以“乡村振兴主办银行”为中心，扎实开展“党建+金融”，主动与县农业农村局、果业中心等职能部门开展党建联建，充分发挥农商银行点多、线长、面广金融服务优势，不断整合各类资源支持辖内樱桃产业发展；二是以普惠金融为抓手，大力开展“党建+整村授信”，主动与村委开展“党建+”系列活动，不断下沉服务重心，充分发挥新时代“背包精神”，实现辖内133个行政村整村授信全覆盖；三是借助“千企万户大走访”活动，安排专人主动对接樱桃产业种植大户、收购加工合作社、重点企业等，进一步摸清辖内樱桃产业上下游客户金融需求，并逐项做好记录、反馈和动态跟踪。
其次，在便农亲农上下实功。一是根据辖内樱桃等特色产业，推出专属信贷产品，产品利率低、手续简、发放快，深受广大种植户欢迎；二是通过开展送资金、送信息、送技术等活动，在行政村显要位置公开贷款条件、服务流程，张贴监督电话，获得广大客户一致认可；三是针对种植户抵押物不足的实际情况，采取种植户联保、互担互保等方式，根据种植户的信誉、经营能力和种植面积等实际情况，给予不同的授信金额，并将信用贷款额度提升至50万元，切实用信贷资金为广大种植户投资“壮胆撑腰”。
第三，在惠农富农上见实效。一是对樱桃产业收储、加工企业全流程生产各个环节进行全面关注，充分利用农商银行自身的宣传平台，不断为种植、加工户提供金融服务，最终实现合作共赢；二是坚持“走出去”，组织客户经理前往田间地头、种植户家中办公，切实将普惠金融送至每家每户；三是优化办贷流程，主动依托“晋享贷”、手机银行等线上平台，简化办贷流程，提升客户办贷体验，实施“名单制”跟踪管理，开辟“绿色通道”，推行“限时办结”“阳光办贷”“首问负责”，切实为辖内樱桃产业发展壮大浇灌金融“活水”。
辛勤的汗水终会换来甜蜜的果实。樱桃收入使绛县人的生活像芝麻开花—-节节高，很多农户都盖了新房,买了汽车,就连张延辉60多岁的老父亲，也到运城驾校考了驾照，他想自己开车方便些；还有一家姓王的樱桃种植户，以前家里穷，想把成年的儿子招亲，樱桃种植使他家经济翻了身，去年盖了新房，还为儿子娶了媳妇，“招亲汉娶上俏媳妇”成为一段佳话；经过几年的发展,不少种植户给樱桃大棚安装了电脑监控,坐在家里即可随时查知大棚内的温度、湿度、有无开花等情况。昔日的“难栽树”如今真正成为绛县人的“摇钱树”了！
“多亏了农商银行的‘大棚贷’啊！”张延辉讲完了他的故事，真诚地望着我们说：“如果没有农商银行的资金扶持，就不会有我们果农今天的幸福生活！”说完，张延辉“哈哈”大笑起来，那爽朗的笑声划过樱桃园的上空，传了很远很远……
这时，又一批采摘观光团来到了张延辉家的樱桃园，张延辉夫妇忙上前去迎接，看着人们喜悦的目光，望着果农幸福的笑容，我们的心情格外激动，忽然，那首脍炙人口的民歌《幸福不会从天降》又回响在耳畔：
“樱桃好吃树难栽,不下苦功花不开；
幸福不会从天降,社会主义等不来。
莫说我们的家乡苦,夜明宝珠土里埋；
只要汗水勤灌溉,幸福的花儿遍地开……”
（文章来源：山西绛县农商银行办公室 曹 琳）
（编辑：晓东 责编：徐声辉）
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