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自2013年中央一号文件首次将建设“美丽乡村”作为奋斗目标以来，加强农村生态建设、环境保护和综合整治工作便开展得如火如荼。据了解，从2016年开始，中央财政将按照每村每年150万元的标准，连续支持两年，计划“十三五”期间在全国建成6000多个“美丽乡村”。
在“美丽乡村”建设的过程中，除了国家的财政和政策性银行的资金支持外，商业银行亦加入了其中。据了解，五大国有银行、国家开发银行、中国农业发展银行，以及部分农商行、农信社都参与了“美丽乡村”项目贷款。
近期，《中国经营报》记者深入到农村基层进行调研，了解到商业银行在做“美丽乡村”贷款时仍有一些顾虑，如这类贷款的利润相对少、贷款期限长、需要资金额较大。
不过，工商银行(4.330, 0.00, 0.00%)相关人士认为，“美丽乡村”项目贷款有地方政府作为支撑，偿贷有保障，特别是从履行社会职责和调整贷款结构角度看，“美丽乡村”项目贷款对承担助力“同步小康”社会职责以及丰富贷款品种、扩大客户面、调整贷款结构具有积极意义。
遵义分行样本
方华（化名）是贵州省遵义市播州区苟坝村的一个普通小伙子，他所在的苟坝村早年是一个贫困落后的地方，村民们依靠传统农耕赖以生存。方华认为在家里种田得来的收益远不如在城市里打工挣的多，于是几年前方华便走出了农村，到大城市务工。然而，让方华没想到的是，自2014年起，苟坝村逐渐发生了翻天覆地的变化。
记者了解到，为改善苟坝地区居民生活水平、让老百姓(49.180, -0.70, -1.40%)致富，播州区人民政府（原遵义县人民政府）响应国家建设“美丽乡村”、加速城镇化的号召，遵照贵州省大扶贫战略，开始了对苟坝的新一轮建设，其中包括红色文化旅游创新区建设。
“在建设的过程中，我们获得了一部分政策性资金，不过要改造水利、电力、交通等基础设施，还需要银行的贷款支持。”据苟坝红色旅游创新区管委会主任刘明贵介绍，由于此前鲜有类似项目成功的先例，即使有了政府财政预算作为担保、归属于县政府的城市建设投资公司为项目进行土地和房产的抵押，一些银行依然有所顾虑，而工行是第一个敢于吃螃蟹的人。
2014年、2015年两年间，工行陆续向苟坝红色文化旅游项目投放了10年期贷款2亿元，为景区内实现苟坝会议战斗遗址改造，红色文化纪念馆以及景区道路建设等及时提供了建设资金支持，并同步带动苟坝会议会址所在地花茂村的水利、电力、交通以及民居生产生活配套设施的改进、完善、提升。
刘明贵介绍道，工行的贷款注入后，景区的建设速度大幅提升。交通等基础建设完善后，景区吸引了源源不断的游客。随着苟坝村的变化，方华的父母在家里开起了旅馆，一年前，他和妻子回到了家乡帮忙。方华告诉记者，他现在回到家里，每年可以收入20万元。
随着“美丽乡村”的建设，如方华一样受益的村民不在少数。刘明贵告诉记者：“这里的村民们原来每个月收入可能是两三千元，如今收入可以达到人均每个月12000元。”据了解，2015年，苟坝景区接待游客133万人次，实现旅游综合收入5.69亿元，刘明贵预估，今年的游客量将达到250万人次。
工行这种以信贷方式创新支持乡村旅游，为拉动贫困人口脱贫致富作出了尝试。记者在走访贵州省凯里市时了解到，2015年，工行将枫香村、新光（平中）村、季刀村、朗利村、寨瓦村、中坝村等6个村作为“美丽乡村”建设示范点，全面推进凯里市“美丽乡村”建设。此项目总投资10.59亿元，项目内容为村庄绿化亮化、给排水设施、消防、环境的村寨基础设施建设。项目实施后，据预测，到2016 年底，将为2000人提供直接就业岗位；到2020年，将达到6000人，间接和辐射就业等带动相关行业就业人数达到20000人。
近五年多来，工行贵州省分行积极组织信贷资金250多亿元，为该省水利、教育、医疗、新农村建设等民生领域建设提供有力支持，为农村百姓脱贫致富提供了帮助。截至今年6月末，工行新审批项目贷款32亿元，支持凯里“美丽乡村”、铜仁旱改水土地开发、安顺关岭石漠化治理等涉农脱贫项目，已放款6亿多元。
破解投贷难题
在2015年11月举行的全国农村综合改革工作座谈会上，财政部农业司司长王建国曾表示，从2016年起，中央财政按照每村每年150万元的标准，连续支持两年，计划“十三五”期间在全国建成6000多个“美丽乡村”。同时，加快建设美丽宜居乡村，是国家“十三五”规划《纲要》的一项重要内容，亦是金融服务补短板的一个重要领域。
记者了解到，目前“美丽乡村”项目贷款已经有多家银行参与。除工行外，还包括中国农业银行(3.120, 0.00, 0.00%)、中国银行(3.330, 0.01, 0.30%)、中国建设银行(5.050, 0.02, 0.40%)、交通银行(5.610, 0.03, 0.54%)四家国有银行，政策性银行国家开发银行和中国农业发展银行，部分农商行、农村信用社等也加入其中。
然而，在投放“美丽乡村”项目贷款时，一些银行尤其是商业性银行仍遇到投贷瓶颈。某商业银行三农金融部总经理告诉记者，“美丽乡村”项目贷款由于是支农项目，贷款利率一般比较低，项目本身的收益很少；而且贷款毕竟有一定风险，虽然一般会有政府的现金流作为担保，但银行还要考虑当地政府偿债能力。
工行贵州遵义播州支行行长陈皞亦赞同这一观点，他补充道，“美丽乡村”项目贷款的期限一般比较长，需要的资金量较大，这对于体量较小的银行而言，无疑会提高资金成本。但工行会努力克服困难，积极想办法予以支持。
记者了解到，在贵州省许多“美丽乡村”项目建设中，工行都主动参与其中，积极提供贷款支持。工行贵州凯里分行行长陈晓强介绍道，相比于其他银行，工行的资金体量大，资金成本相对较低，所以贷款还是有一定收益。
多年来，工行紧密围绕国家兴农富农政策，通过开展针对“三农”领域的金融服务创新，积极支持“美丽乡村”建设。截至2016年3月末，工行涉农贷款余额达到2万亿元，较年初增加167亿元。
工行贵州省分行公司金融业务部负责人告诉记者，工行支持新农村建设完全出于履行社会职责、支持地方经济社会发展角度考虑。“在盈利方面，作为一家上市国有大型商业银行，出于持续发展、金融资产安全等需要，我行在支持中会考虑资产安全和适当利润，应该说既支持了我省新农村建设和脱贫攻坚社会事业，也促进了本行自身发展，与地方政府实现‘双赢’。”
在资产质量方面，陈晓强告诉记者，“美丽乡村”项目贷款主要是和政府合作，通过政府购买服务形式作为还款来源。“我们还会对工期进行监督，按照工程进度进行实时投付。”
工行贵州安顺分行副行长徐俊告诉记者，过去当地信贷资产的不良集中在贸易、小企业、煤炭等领域，现在为优化信贷结构，会更多地把资金投入到前景乐观的行业。在当前经济下行、部分实体经济领域贷款风险防控严峻的形势下，“美丽乡村”建设市场属于优质信贷市场。
工行贵州省分行公司金融业务部负责人补充道，从调整贷款结构角度看，“美丽乡村”项目贷款余额虽然在全行公司贷款占比不高，但对丰富贷款品种、调整贷款结构具有一定意义。
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